患重疾花了2000元，獲賠100萬！
日期：2024-05-24 17:10:46 來源：互聯(lián)網(wǎng)
以康惠保為例，和你聊聊：一種成人高發(fā)重疾理賠的全過程；避免被拒賠，先搞懂保險(xiǎn)公司是怎么調(diào)查的
今天給大家講一個(gè)最近發(fā)生的真實(shí)案例，來自我們的用戶王女士。
她的先生在今年8月初突發(fā)胸痛，后確診為急性心肌梗死。
由于送醫(yī)及時(shí)，手術(shù)后病情穩(wěn)定，但后續(xù)仍需終身服藥，慢慢調(diào)理。
作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，這無疑是個(gè)沉重打擊。
不幸中的萬幸是，
王女士一早就給先生投了多款保險(xiǎn)，含醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。
醫(yī)療費(fèi)用3萬多元，社保報(bào)銷2萬元，醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷1.4萬元。
最后個(gè)人只花了2000元左右。
而重疾險(xiǎn)也已順利理賠到70萬，包括40萬百年人壽康惠保旗艦版重疾險(xiǎn)、30萬平安某重疾險(xiǎn)+新華某重疾險(xiǎn)。
還有的正在走核賠流程，最后總計(jì)能有100萬以上的賠付款。
一個(gè)管治療，一個(gè)解決后期康復(fù)費(fèi)、誤工費(fèi)等。
這，就是保險(xiǎn)的意義。
在重疾理賠中，占了大頭的40萬康惠保，是由我們協(xié)助理賠，已交保費(fèi)才3114元，剛過等待期沒幾天。
今天就以康惠保為例，和你聊聊：
一種成人高發(fā)重疾理賠的全過程
避免被拒賠，先搞懂保險(xiǎn)公司是怎么調(diào)查的
一、出險(xiǎn)
8月8日，一切來得很突然。
一向身強(qiáng)體壯的先生忽然捂著胸口說痛，身上也開始冒冷汗。王女士很快意識(shí)到不對(duì)，立刻將他送往醫(yī)院就醫(yī)。
急診、驗(yàn)血、心電圖...一陣忙活后醫(yī)生確診為急性心肌梗死。
這病相信大家都不陌生，它屬于重大疾病，是冠心病的嚴(yán)重后果，治療費(fèi)用在幾萬到20萬不等。
治療過程更是生死競(jìng)速，大保保聽了都替他們捏把汗。
醫(yī)生很快給出治療方案，安排了心臟支架手術(shù)。
與此同時(shí)，王女士第一時(shí)間聯(lián)系到我們，申請(qǐng)協(xié)助理賠。
我們立刻整理保單資料，并讓她打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案。
二、理賠
出險(xiǎn)報(bào)案后，保險(xiǎn)公司要求王女士提供相關(guān)的證明材料，接著展開了詳細(xì)調(diào)查。
具體的過程，給大家列個(gè)時(shí)間線：
8月8日：突發(fā)胸痛送醫(yī)，確診出險(xiǎn)；
8月9日-21日：報(bào)案被受理，開始準(zhǔn)備理賠材料；
8月22日：收集好理賠材料并寄送保險(xiǎn)公司；
8月23日-9月16日：我們協(xié)助王女士與保險(xiǎn)公司多次溝通，保險(xiǎn)公司在9月16日結(jié)案。
保險(xiǎn)公司出具的結(jié)案通知
結(jié)案后王女士立馬就收到了賠付款40萬。
全程約一個(gè)半月，其中用于立案調(diào)查時(shí)間為25天。
大保保平時(shí)也給大家說過，保險(xiǎn)法有規(guī)定，調(diào)查時(shí)間不得超過30天，如果拖過了是可以投訴的。
25天雖然沒有超，但也挺漫長(zhǎng)的，來看看王女士其它保險(xiǎn)：
新華最快，8月22號(hào)提交資料，8月23號(hào)結(jié)案；
平安最慢，8月15號(hào)提交資料，9月12號(hào)結(jié)案；
平安最慢，8月15號(hào)提交資料，9月12號(hào)結(jié)案；
咦，王女士說了，幾個(gè)保險(xiǎn)公司要求的提交的資料都差不多，怎么有的理賠快，有的慢？
其實(shí)，除了和保險(xiǎn)公司本身效率有關(guān)，主要還有下面幾點(diǎn)：
1、理賠金額差異
對(duì)待大額理賠的案件，保險(xiǎn)公司也擔(dān)心，要是有人騙保，虧的錢得談多少個(gè)保單才能補(bǔ)回來啊。
所以肯定要柯南上身，查它個(gè)事無巨細(xì)。
在這次理賠中，康惠保理賠金額為40萬，而新華和平安倆加起來也才30萬。
賠得越多，查得越久，也是人之常情嘛。
大保保還了解到，康惠保年繳保費(fèi)3114元，新華年繳也是3000多，而平安則要5900。
等實(shí)際賠時(shí)，康惠保一個(gè)頂倆，也是很能打了！
不僅保額高，保費(fèi)便宜，這回看理賠上也和其它兩家大公司一樣，完全按合同和法律規(guī)定來。
因此，買保險(xiǎn)不用太care大小公司，像康惠保這樣的線上高性價(jià)比產(chǎn)品大可放心買。
2、投保時(shí)間差異
據(jù)王女士透露，新華的重疾險(xiǎn)是她在2008年就投保的，平安的是年初投保。
而百年人壽康惠保是4月底投保，8月初就出險(xiǎn)了，剛過等待期沒幾天。
老早過了等待期的，騙保等不良動(dòng)機(jī)的嫌疑小，加上金額小，調(diào)查自然寬松。
而剛過等待期就出險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司勢(shì)必要花更多時(shí)間去調(diào)查案件是否合理，以免成了冤大頭。
所以說，投保要趁早，時(shí)間先后大大影響理賠的快慢。
看到這兒，你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題：
平安的重疾險(xiǎn)理賠金額比康惠保少，投保時(shí)間也更前，為什么調(diào)查期更長(zhǎng)呢？
這就跟保險(xiǎn)公司都是怎么調(diào)查的有關(guān)了。
三、調(diào)查
保險(xiǎn)公司所謂的調(diào)查，可不是單純驗(yàn)證你提供的資料那么簡(jiǎn)單。
一般會(huì)通過下面四種方式一查到底：
查社�；蛘咿r(nóng)村合作醫(yī)療就診記錄；
醫(yī)院就診理賠記錄、體檢機(jī)構(gòu)體檢記錄；
同業(yè)公司理賠記錄；
委托專業(yè)調(diào)查公司或偵探深入調(diào)查。
看回本案，百年人壽就對(duì)王女士的醫(yī)保、歷史住址周邊醫(yī)院的就醫(yī)記錄做了全面的排查。
連2000年的記錄都翻了出來，也是很嚴(yán)格了。
平安也通過多次電聯(lián)、面訪與本人核實(shí)。
其中就詢問了同業(yè)公司理賠情況，用來參考既往理賠數(shù)據(jù)，提高調(diào)查效率。
那為什么平安還是調(diào)查最久的呢？
不難想到，平安作為行業(yè)老大，線下調(diào)查渠道之強(qiáng)沒幾個(gè)比得上。
別人查不到的它也查，查得越細(xì)，花的時(shí)間也就長(zhǎng)了，反正規(guī)定30天沒超呀。
恩？怎么聽著聽著不對(duì)味，憑什么保險(xiǎn)公司能調(diào)查我們的私人信息呢？
你別說，還真行。
《醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理規(guī)定》第四章第二十條規(guī)定，經(jīng)本人同意，保險(xiǎn)公司有權(quán)從各個(gè)渠道獲取你的醫(yī)療就診記錄。
《醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理規(guī)定》原文
而同時(shí)，在投保時(shí)你往往就已經(jīng)同意他們這么做了↓
保險(xiǎn)合同一般都有此項(xiàng)規(guī)定
所以，騷年們，理賠調(diào)查中務(wù)必如實(shí)告知，因?yàn)槟悴桓嬷�，人家也查得到，還白白增加了騙保嫌疑。
四、我們的協(xié)助
上面說了，由于理賠金額高且剛過等待期，百年人壽在調(diào)查時(shí)卡得很嚴(yán)，而這也成了本案的主要難點(diǎn)。
不過，再難還有慧擇專家在呢，專治各大難點(diǎn)！
在這次案例中，我們的專家是全程協(xié)助理賠的。
不僅耐心解答王女士的問題，指導(dǎo)她收集、填寫理賠材料，還會(huì)每天推動(dòng)進(jìn)度，幫忙催促保險(xiǎn)公司賠錢等等。
你想的到想不到的，專家都會(huì)幫你考慮到。
其實(shí)，每次收到報(bào)案時(shí)，我們都特別揪心又焦急。
其實(shí)，每次收到報(bào)案時(shí)，我們都特別揪心又焦急。
團(tuán)隊(duì)的運(yùn)營同學(xué)、顧問老師、協(xié)助理賠專家都會(huì)第一時(shí)間打好配合，就希望能快點(diǎn)幫用戶把理賠款辦下來。
為了從理賠中汲取經(jīng)驗(yàn)，大保保也讓專家給出了一些投保建議：
趁年輕身體健康，越早投保越好。否則患過相關(guān)疾病就很難買到保險(xiǎn)了。
預(yù)算足夠的情況下盡量選高保額，王女士本人也說了：買的時(shí)候嫌貴，用的時(shí)候真嫌少。
預(yù)算不夠也可以和她一樣前后疊加幾款產(chǎn)品來做高保額。這次順利的話，王女士能拿到總計(jì)100萬以上的賠款。
勾選重疾二次賠付，如本案30歲左右就出險(xiǎn)的，后期是很難買到保險(xiǎn)了。如果之前有選二次賠付，出過險(xiǎn)還能有多一次保障。
注重險(xiǎn)種搭配，在能力范圍內(nèi)把基本的保障上齊，并根據(jù)家庭角色調(diào)整保額的比重。比較專業(yè)，可以咨詢自己的顧問。
五、小結(jié)
我們常以為，只有老年人才會(huì)得心腦血管疾病，而如今，越來越多年輕人患上這類疾病。
他們有的需要手術(shù)治療，有的得終身服藥，有的不幸離開...
每一種可能的背后都意味著沉重的代價(jià)：
高昂的醫(yī)療費(fèi)用、職業(yè)限制、家人悲痛...
在這里，希望每位盆友都能注重自己的身體健康，改善生活方式。
高昂的醫(yī)療費(fèi)用、職業(yè)限制、家人悲痛...
在這里，希望每位盆友都能注重自己的身體健康，改善生活方式。
同時(shí)，為自己配置合理的保障，當(dāng)大病或意外來臨時(shí)，用理賠款覆蓋醫(yī)療費(fèi)用、誤工損失等，讓自己和家庭能喘口氣。
另外，我還想說的是理賠協(xié)助服務(wù)。
目前線上線下產(chǎn)品繁多，平臺(tái)魚龍混雜。
你需要找到真正提供完善且良好的理賠協(xié)助服務(wù)的平臺(tái)。
因?yàn)樗茉谀阍庥龃蟛�，疲于�?yīng)付理賠流程時(shí)，讓你少花精力，快速的拿到理賠款。
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