格式保險(xiǎn)條款，是指訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人事先擬定的、格式保險(xiǎn)條款投保人只能表示接受而被加入合同的條款�，F(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)已基本實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)合同的格式化，格式保險(xiǎn)條款成為表達(dá)保險(xiǎn)合同內(nèi)容的基本形式。格式保險(xiǎn)條款的運(yùn)用實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)合同作為服務(wù)產(chǎn)品的規(guī)格化，足以降低保險(xiǎn)運(yùn)營的成本。

格式保險(xiǎn)條款具有四個(gè)主要特征：第一，保險(xiǎn)條款由保險(xiǎn)人單方面預(yù)先擬定；第二，保險(xiǎn)條款實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化，是定型化或格式化的條款；第三，保險(xiǎn)條款規(guī)定各險(xiǎn)種的基本事項(xiàng)；第四，保險(xiǎn)條款一經(jīng)訂入保險(xiǎn)合同，即對雙方當(dāng)事人產(chǎn)生相應(yīng)的法律約束力。就格式保險(xiǎn)條款而言，因?yàn)殚L期的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐形成了眾多的常見保險(xiǎn)條款，包括但不限于如實(shí)告知義務(wù)條款、不可爭議條款、保證條款、保險(xiǎn)事故通知條款、保險(xiǎn)索賠條款、保險(xiǎn)理賠條款、保單終止效力條款、附加保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)棄權(quán)條款等；在人身保險(xiǎn)的場合，還有保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓條款、保單復(fù)效條款、保單質(zhì)借條款、自殺條款、年齡誤保條款、交費(fèi)寬限期條款等；在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的場合，還包括防災(zāi)減損條款、危險(xiǎn)程度顯著增加條款、免賠額條款、無賠款優(yōu)惠條款、不論是否滅失條款、保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓條款、保險(xiǎn)代位權(quán)條款等。訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人對格式保險(xiǎn)條款只能表示接受，不能提出更改。但投保人可以和保險(xiǎn)人協(xié)商以商定條款取代格式保險(xiǎn)條款。格式保險(xiǎn)條款之所以能夠被納入保險(xiǎn)合同而具有約束力，前提條件是投保人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)具有接受格式保險(xiǎn)條款的意思表示。訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，格式保險(xiǎn)條款經(jīng)投保人接受而直接被納入保險(xiǎn)合同發(fā)生效力。

格式保險(xiǎn)條款在訂約時(shí)限制了投保人意思表示的自由，保險(xiǎn)法對保險(xiǎn)人使用格式保險(xiǎn)條款附加了多方面的限制：格式保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)人制定的格式保險(xiǎn)條款，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案或者經(jīng)批準(zhǔn)；訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式保險(xiǎn)條款，且格式保險(xiǎn)條款的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)公平、合理；格式保險(xiǎn)條款發(fā)生爭議的，按照通常理解有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人或者受益人的解釋。