在效率測度三階段RAM模型的第二個階段需要剔除環(huán)境因素的影響，因此，我們還需要選擇影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營效率的環(huán)境變量。從5.2節(jié)的分析已知，環(huán)境因素既包括宏觀經(jīng)濟(jì)因素、人們的保險(xiǎn)意識和政策制度因素，也包括設(shè)立年限、產(chǎn)權(quán)制度和市場規(guī)模等與公司特征相聯(lián)系的因素。

國內(nèi)已有文獻(xiàn)研究中，劉志迎、孫文平、李靜（2007）考慮成本效率的影響因素時選擇了公司規(guī)模、環(huán)境因素指標(biāo)員工人均保費(fèi)收入、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)比例、環(huán)境因素指標(biāo)公司性質(zhì)、成立時間和時間趨勢六個變量，其中公司規(guī)模、公司性質(zhì)和成立時間是環(huán)境變量；吳洪和趙桂芹（2010）以人均GDP、金融深化程度、社會保障程度、保險(xiǎn)深度和公司規(guī)模作為環(huán)境變量；環(huán)境因素指標(biāo)王家庭和趙亮（2010）以公司成立年數(shù)、市場占有率和公司性質(zhì)（中、外資）作為環(huán)境變量；張春海（2011）以公司的成立年限、公司性質(zhì)（中、外資）和市場份額作為環(huán)境變量；陸靜、梁芹、曹志強(qiáng)（2012）以市場份額、分公司數(shù)和設(shè)立年限作為環(huán)境變量；魏平和亓磊（2014）以公司成立年限、市場份額和公司性質(zhì)（中、外資）作為環(huán)境變量。

在對國際保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行研究時，可以選擇人均GDP作為宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，保險(xiǎn)密度作為人們保險(xiǎn)意識的替代指標(biāo)，但是因?yàn)楸菊卵芯康臉颖救�部是我國市場上的�?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會發(fā)展?fàn)顩r、人們的保險(xiǎn)意識和政策制度幾乎完全一樣（外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司略有區(qū)別），所以，環(huán)境因素指標(biāo)僅考慮市場環(huán)境和企業(yè)本身特征的一些差異，兼顧數(shù)據(jù)的可獲得性，選取公司設(shè)立年限、分公司數(shù)量、市場份額和公司性質(zhì)（中、外資）四個變量作為環(huán)境變量。這也是文獻(xiàn)中研究者們普遍選用的環(huán)境因素指標(biāo)，下面簡要分析這四個變量對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營環(huán)境的影響。

1.公司設(shè)立年限財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的積累密切相關(guān)，設(shè)立時間長的公司對意外事故和自然災(zāi)害損失掌握的信息多，豐富的經(jīng)驗(yàn)有助于增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，但是，也有可能存在機(jī)構(gòu)龐雜、創(chuàng)新動力不足、組織官僚化等問題；新設(shè)立的公司在經(jīng)驗(yàn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上處于劣勢，卻因“船小好調(diào)頭”，在經(jīng)營決策和組織管理上更容易根據(jù)市場變化靈活調(diào)整。2.分公司數(shù)量一般來說，分公司數(shù)量多的公司經(jīng)營地域廣，能在不同區(qū)域更好地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，但是公司數(shù)量多也會給管理和協(xié)調(diào)帶來挑戰(zhàn)，環(huán)境因素指標(biāo)統(tǒng)一的管理將不易發(fā)揮區(qū)域差異性優(yōu)勢；而分公司數(shù)量少的機(jī)構(gòu)雖然在經(jīng)營區(qū)域范圍上不占優(yōu)勢，但是在有限的區(qū)域更容易實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理，根據(jù)區(qū)域特點(diǎn)因地制宜挖掘業(yè)務(wù)增長潛力，提升服務(wù)質(zhì)量。3.市場份額較大的市場份額可以使公司降低平均成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。與市場份額相對應(yīng)的保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量增加，更容易滿足保險(xiǎn)經(jīng)營所依存的大數(shù)法則，使公司經(jīng)營更加穩(wěn)定。根據(jù)產(chǎn)業(yè)組織的SCP理論，市場份額能夠反映行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，市場結(jié)構(gòu)會影響公司的決策行為，進(jìn)而對公司的經(jīng)營績效產(chǎn)生影響。但是，如果市場份額過于集中在極少數(shù)公司，那么因?yàn)槭袌鋈狈Ω偁�，業(yè)務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整會受到影響，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營效率降低，產(chǎn)生一些負(fù)面影響。4.公司性質(zhì)[中、外資]從前文分析中已看到中、外資公司在市場份額和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上的差異。從政策層面看，外資公司在經(jīng)營中受到的限制相對較多，即使逐步放松管制，外資公司也還需要較長的本土化適應(yīng)過程；相比較而言，“土生土長”的中資公司對國情和我國消費(fèi)者的了解更多，環(huán)境因素指標(biāo)更容易獲得消費(fèi)者認(rèn)同。從技術(shù)和管理層面看，在我國設(shè)立的外資公司，其母公司多為國際上成熟的保險(xiǎn)公司或者集團(tuán)公司，因此，這些外資公司能從母公司獲得成熟的核保、核賠技術(shù)和先進(jìn)的組織管理經(jīng)驗(yàn)，在這些方面相對于中資公司存在比較優(yōu)勢。