重疾險(xiǎn)是一旦達(dá)到重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠給我們一筆錢，住院醫(yī)療保險(xiǎn)包括什么，一文讀懂這筆錢主要用來承擔(dān)我們的醫(yī)療花費(fèi)、誤工費(fèi)以及其他額外損失。住院醫(yī)療保險(xiǎn)接下來我們講另一個(gè)跟疾病相關(guān)的保險(xiǎn)——醫(yī)療險(xiǎn)。我們一般說醫(yī)療險(xiǎn)，特指住院醫(yī)療險(xiǎn)，也就是近幾年大家常聽到的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，它的保障功能其實(shí)和重疾險(xiǎn)非常相似，主要住院醫(yī)療保險(xiǎn)也是保障疾病風(fēng)險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)相比，一個(gè)很明顯的優(yōu)勢就是報(bào)銷額度非常高，現(xiàn)在市場上的醫(yī)療險(xiǎn)大多都能報(bào)銷上百萬元的住院花費(fèi)，而且不像重疾險(xiǎn)那樣有疾病限制，不管是什么疾病，只要是合理且必要的住院醫(yī)療花費(fèi)它都管，所以乍一看它是一種很“萬能”的保險(xiǎn)。不僅如此，對于成年人而言，最便宜的長期重疾險(xiǎn)一年也要幾千元，而醫(yī)療險(xiǎn)一年只要幾百元，對比下來醫(yī)療險(xiǎn)簡直太便宜了。于是經(jīng)常有人問，我們是不是可以用性價(jià)比“更高”的醫(yī)療險(xiǎn)代替重疾險(xiǎn)呢？

慢著，且聽力哥給大家深度分析一下。重疾險(xiǎn)是給付型的，意思是合同約定賠多少錢就賠多少錢。而且大多都是提前給付型的，比如小明買了一個(gè)保額為50萬元的重疾險(xiǎn)，只要醫(yī)院出具報(bào)告證明小明的確得了胃癌，保險(xiǎn)公司會(huì)立馬打50萬元到小明的銀行賬戶。這就意味著我們有了選擇權(quán)，比如，明知這病治不好，但還是想用這50萬元去搏一搏�；蛘咧�道這病真的很難治好，但也不想就此放棄，所以先拿這筆錢治病，等到病情越來越嚴(yán)重，不想浪費(fèi)更多錢了，就將剩下的二三十萬元留給家人做未來生活之用。又或者，知道這病肯定治不好，索性聽天由命，也不用花冤枉錢天天躺在醫(yī)院里受罪了，趁人生最后還有幾個(gè)月的壽命，拿著這筆錢環(huán)游世界，想吃啥吃啥，想玩啥玩啥，享受人生最后的時(shí)光。但醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠方式不一樣，是報(bào)銷型的。

對手頭緊張的人來說，這意味著你得先東拼西湊把巨額醫(yī)藥費(fèi)墊上，病看完了才能拿著發(fā)票找保險(xiǎn)公司理賠。不僅如此，醫(yī)療險(xiǎn)還有3個(gè)不可忽略的問題。首先，百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般都有免賠額，比如免賠額為1萬元，這意味著每次看病的花費(fèi)經(jīng)過社保報(bào)銷后少于1萬元不賠，普通的門診看病和小病小災(zāi)就別想理賠了。其次，住院醫(yī)療保險(xiǎn)別看醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)當(dāng)下比重疾險(xiǎn)低很多，但它的保費(fèi)是隨著年齡上漲的，年齡越大保費(fèi)越高，等到60多歲的時(shí)候，每年都要繳納大幾千元甚至上萬元，累計(jì)的總保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于重疾險(xiǎn)的總保費(fèi)。最后，醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保受制于未來不確定的醫(yī)療通脹情況，目前市面上還沒有長期保證續(xù)保的普通的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，大多是繳1年保1年，最好的情況也就是繳20年保20年，未來產(chǎn)品停售就不能續(xù)保了。這會(huì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)導(dǎo)致一個(gè)致命的問題，萬一在四五十歲，身體小毛病比較多的時(shí)候，你長期投保的醫(yī)療險(xiǎn)突然停售了，這時(shí)候想換別的醫(yī)療險(xiǎn)接續(xù)，那可就難了。