當(dāng)預(yù)測(cè)客戶的退休收人達(dá)不到退休后的資金需求，產(chǎn)生退休金的缺口時(shí)，就要求理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的資金差額部分進(jìn)行詳細(xì)規(guī)劃，以達(dá)到彌補(bǔ)資金缺口的目的。客戶的退休儲(chǔ)備金差額的彌補(bǔ)可以通過提高儲(chǔ)蓄比例、降低退休后開銷、延長(zhǎng)工作年限、提高投資收益、參加額外的商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃等方式來實(shí)現(xiàn)。另外，理財(cái)規(guī)劃師在制定出退休規(guī)劃之后，還應(yīng)根據(jù)客戶及實(shí)際市場(chǎng)的變化情況進(jìn)行及時(shí)修訂和動(dòng)態(tài)管理，以滿足客戶的實(shí)際需求。
個(gè)人理財(cái)養(yǎng)老規(guī)劃方案
個(gè)人理財(cái)養(yǎng)老規(guī)劃方案
根據(jù)退休后的生活需求、身體狀況等情況的不同，一般可將退休生活劃分為以下三個(gè)階段，并分段進(jìn)行規(guī)劃。這一階段尚有工作能力，為了進(jìn)一步發(fā)揮余熱或想獲得一些額外收人以補(bǔ)貼退休生活，可視工作意愿選擇兼職工作，以兼職收人維持基本開銷，同時(shí)保證有充分的時(shí)間享受退休生活。本階段具備積極的生活能力，為退休生活支出的高峰期，如國(guó)內(nèi)外旅游、發(fā)展業(yè)余愛好等，若無(wú)年金規(guī)劃，可能需要變現(xiàn)資產(chǎn)，這一階段應(yīng)保證留有1/3的退休金總額供退休后期使用。此階段是人生的夕陽(yáng)時(shí)光，個(gè)人身體健康不容樂觀，活動(dòng)性降低，以居家為主，腿腳可能不太靈便，日常生活需要他人照顧，醫(yī)療開支增加，這個(gè)階段的花費(fèi)比前兩個(gè)階段要多，需要年金及終生醫(yī)療保險(xiǎn)來保障。更新時(shí)間：2020-05-15 17:00
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