相對(duì)于其他財(cái)務(wù)規(guī)劃，遺產(chǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)要低一些，但由于遺產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)一般都在客戶去世后才發(fā)生，客戶無法為此采取補(bǔ)救措施，所以在制定遺產(chǎn)規(guī)劃時(shí)，就需要盡量避免這類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。在這種情況下，將不得不由有關(guān)部門來負(fù)責(zé)處理和分配當(dāng)事人的遺產(chǎn)。由于沒有當(dāng)事人在場(chǎng)，根據(jù)有關(guān)法律進(jìn)行的分配，其處理結(jié)果很可能與當(dāng)事人的目標(biāo)和期望相背離。客戶未將有效的遺產(chǎn)委任書授權(quán)于他人，這一風(fēng)險(xiǎn)在客戶突然生病或去世時(shí)常會(huì)發(fā)生。此時(shí)客戶無法再簽署有關(guān)文件，又沒有人持有客戶的遺產(chǎn)委任書，或者代理人持有的只是普通遺產(chǎn)委任書。在這種情況下，就沒有客戶信任的人選來為其處理遺產(chǎn)，客戶原有的遺產(chǎn)管理目標(biāo)將可能無法實(shí)現(xiàn)。
什么樣的遺囑無效
什么樣的遺囑無效
由于客戶需要的財(cái)產(chǎn)狀況一直處于變化中，所以其遺囑中對(duì)資產(chǎn)或債務(wù)的安排也需要定期修改。一旦由于某些原因客戶未能及時(shí)調(diào)整遺囑，則可能無法滿足原先的期望。這里有兩種情況:一是保單的賠償條款過于嚴(yán)格，在當(dāng)事人去世時(shí)賠償金額低于期望，這將影響到遺產(chǎn)規(guī)劃的實(shí)施;二是保單中對(duì)受益人的安排不恰當(dāng)，導(dǎo)致收益額的下降或稅收支出的增加。因此，當(dāng)事人在指定保單受益人時(shí)應(yīng)該慎重選擇，是將賠償金額直接加于接受者，還是先將該金額并人遺產(chǎn)中再一起分配。更新時(shí)間：2020-05-20 17:00
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