風(fēng)險屬性評分法是根據(jù)前面對客戶客觀的風(fēng)險承受能力以及主觀的風(fēng)險態(tài)度測評結(jié)果，比照風(fēng)險矩陣.選出合適的資產(chǎn)配置。風(fēng)險矩陣下的資產(chǎn)配置所示。某客戶原有資產(chǎn)總額為巧萬，其中5萬元為存款(貨幣類)，10萬元為股票。該客戶的風(fēng)險承受能力評分為84分，風(fēng)險承受態(tài)度為52分，根據(jù)風(fēng)險矩陣量化分析進行資產(chǎn)配置。根據(jù)表11一39風(fēng)險矩陣，可得出適合高能力與中態(tài)度的資產(chǎn)配置為股票70%、債券30%。假設(shè)貨幣、債券與股票的平均投資報酬率、標(biāo)準(zhǔn)差與工具間的相關(guān)系數(shù)，可得投資組合的預(yù)期報酬率是8.8%，標(biāo)準(zhǔn)差是14.36%。假設(shè)報酬率的分布為正態(tài)分布，在80%的置信水平下，則預(yù)期此投資組合的最高報酬率=預(yù)期報酬率+l .28x標(biāo)準(zhǔn)差=27.18%，預(yù)期最低報酬率=預(yù)期報酬率一l.28x標(biāo)準(zhǔn)差=一9.58%。資產(chǎn)配置時，要考慮流動性資產(chǎn)部分，假設(shè)留有12000元作為緊急備用金，經(jīng)過調(diào)整后的資產(chǎn)配置情況所示。
資產(chǎn)管理配置
資產(chǎn)管理配置
目標(biāo)時間法是根據(jù)目標(biāo)實現(xiàn)時間來做資產(chǎn)配置。對于距離遠的目標(biāo)，由于有較長的時間可以實現(xiàn)，且可跨過經(jīng)濟周期的影響，因此投資人可以承擔(dān)較高的風(fēng)險。而對距離目前時間較近的目標(biāo)，由于流動性需求強，且復(fù)利累積資產(chǎn)的效果不大，就不適合承擔(dān)高風(fēng)險，因此，離目標(biāo)時間越長，風(fēng)險資產(chǎn)比重可以越高。更新時間：2020-05-22 17:00
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