根據(jù)上述信息，在確定理財目標的基礎上，按年估算的未來每個理財目標每期的現(xiàn)=金流量，從而可計算出內(nèi)部報酬率。由于計算過程較為復雜，在實際工作中，金融理財師會根據(jù)客戶的相關信息材料，制作出該客戶的生涯仿真表，或使用相關理財咨詢軟件平臺進行計算。經(jīng)計算，內(nèi)部報酬率為23.巧%，就現(xiàn)有的金融工具而言，要達到23.巧%內(nèi)部報酬率的可能性極低。因此，需要對客戶的理財目標進行重新調(diào)整。
理財目標原則
理財目標原則
理財目標調(diào)整項目包括以下內(nèi)容:退休年齡由57歲延遲為60歲;生活支出與旅游支出皆調(diào)降兩成，退休后生活支出由工作期生活水平的65%降為50%; 取消購車計劃，購車計劃由50萬元降至40萬元，首付款由巧萬元降至10萬元。據(jù)此重新調(diào)整該客戶的理財目標后，經(jīng)計算得出調(diào)整后的內(nèi)部報酬率為7.82%，可根據(jù)此內(nèi)部報酬率選擇資產(chǎn)組合。更新時間：2020-05-25 17:00
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