有錢如何投資

日期：2017-03-28 00:00:00 來源：互聯(lián)網(wǎng)

周先生是上海人，48歲，在一家百貨公司服務(wù)部門做主管，現(xiàn)在每月收入稅后1.2萬元，年終獎也不多，2-3萬元。周太太小他3歲，在一家國企工作，月收入7000多。

盡管收入不算多，但是好在周先生家里有兩套房，一套是動遷房，一套是自己買的房，兩套房子，價值總共800多萬。周先生目前孩子在讀大學。

現(xiàn)階段，周先生家庭的積蓄約110多萬。除此之外，周先生也做一些股票投資，目前有20萬左右市值。現(xiàn)在周先生開始考慮做一些相對穩(wěn)健的投資，不能總是存銀行讓資產(chǎn)貶值，他向財富理財機構(gòu)嘉豐瑞德的理財師做了咨詢。

【理財建議】

嘉豐瑞德理財師分析認為，目前周先生家庭的收入較為穩(wěn)定，而且持有的房產(chǎn)屬于一線城市，較為保值。而周先生和太太的收入，除去開支后，一般每月剩余1.5萬元，一年大概就18萬元。他們的儲蓄，多是銀行存款，大額存單，在收益率上，整體并不高。

建議周先生，首先要劃分好自己的資金。宜分成三個部分，一部分是零散資金，需要資金的流動最高，這部分通常是生活的儲備金，緊急備用金等；第二部分和第三部分是投資理財用的資金。在投資上，第二部分屬于穩(wěn)健型投資，應(yīng)該是投資的主體，占比相對較大；而第三部分，應(yīng)劃為稍有進取的投資，這部分投資，具有一定風險，但好處是可能獲得較大收益。目前周先生的股票大致就是這種類型。

資金的第一部分，嘉豐瑞德理財師建議可分配為平時月生活資金的6倍左右，這些錢可以放置在余額寶當中增值，且取用很靈活。余額寶的收益率，近段時間為年化3.6%左右，還是很不錯的。

第二部分資金，配置的選擇較多。比如銀行理財產(chǎn)品、固定收益理財、保險、信托等，都是可以的。

銀行理財，收益率在4.5%-5.5%左右，投資較為靈活，1個月至1年的都有。而固定收益類理財，像流行的穩(wěn)利精選組合投資計劃，產(chǎn)品年收益率在6%-11.5%，比銀行定存1.5%的利息收益，及銀行理財產(chǎn)品的收益也要高些，投資門檻只需20萬元即可，適合中短期的資金配置。

而信托類，通常需要的資金量較大，一般100萬起，收益率在8%-10%左右。最后是保險類產(chǎn)品，投資型的保險收益率能達3%-4%左右，還可以提供一份保障，也是選擇之一。以上幾種，理財師建議也可組合起來使用和投資。

第三部分資金，為進取型的投資。目前周先生的股票，如果是質(zhì)地尚可的話，可以保留，或是轉(zhuǎn)為配置其他個股。當然，轉(zhuǎn)為持有股票基金、指數(shù)型的基金，也是很好的選擇。至于進取型投資的投資比例，嘉豐瑞德理財師建議最好控制在總的可投資資金的30%以下為宜。如此即使股市行情不好，也不太會影響到整體投資的安全性。

總的來說，假如周先生做好上述三大項目的投資的話，相信未來獲得資產(chǎn)的正增值并不困難。

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