中產(chǎn)階級(jí)理財(cái)方案

日期：2017-04-05 00:00:00 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)

小熙25歲，是上海人。小熙父母開(kāi)有公司，家庭環(huán)境較好，自大學(xué)畢業(yè)后，小熙開(kāi)始幫忙父母，在老爸的公司做會(huì)計(jì)。目前，她的月收入是8000多元。老爸之所以給她的不多，是也有其他的考慮，不想小熙一開(kāi)始就拿很多錢(qián)，沒(méi)有生活歷練，并造成今后缺失正確的金錢(qián)觀。

盡管小熙的工資也只是“意思意思”，不過(guò)她也覺(jué)得自己需要有給普通老板工作的概念，需要有自己獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)。小熙想到，先通過(guò)自己努力，把自己的工資做一些理財(cái)。

她考慮的投資首先是較為穩(wěn)定，然后能再有一些可能的高收益。對(duì)此，她咨詢(xún)了國(guó)內(nèi)知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師David。

【理財(cái)建議】

理財(cái)師David認(rèn)為，小熙的情況也比較簡(jiǎn)單，家庭環(huán)境較好，將來(lái)房子、車(chē)子肯定是不愁的。目前她做理財(cái)只是個(gè)人的愛(ài)好和體驗(yàn)，可增長(zhǎng)一些閱歷和投資經(jīng)驗(yàn)，故給予她的建議是：

1、先做一些零錢(qián)的投資

每月的收入，除去平時(shí)的開(kāi)支以外，小熙可拿出一部分做零散資金的理財(cái)，如配置余額寶之類(lèi)寶寶產(chǎn)品。目前，余額寶的收益率盡管沒(méi)有以前的5%-6%高，但現(xiàn)在也有3.6%，還是不錯(cuò)的。

2、做一些固定收益類(lèi)的投資

此外，小熙還可以做一些固定收益類(lèi)的投資。固定收益類(lèi)的投資，一般風(fēng)險(xiǎn)較小，而且投資比較靈活，比如現(xiàn)今市場(chǎng)上較為流行的穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃，產(chǎn)品的年化收益率在6%-11.5%，而且投資還有多個(gè)檔期，短的只有1個(gè)月，長(zhǎng)的2年。多種選擇下，可使資金保持較高的流動(dòng)性，比較適合工薪階層、白領(lǐng)做中短期的資產(chǎn)配置。

3、銀行理財(cái)產(chǎn)品的配置

除了固定收益類(lèi)的產(chǎn)品投資，另外銀行的理財(cái)產(chǎn)品也是不錯(cuò)的配置渠道，雖然收益率不及固定收益類(lèi)的投資，但投資期限也是較為靈活，幾十天至一年的都有，預(yù)期收益率在4.0%-5.5%。在投資門(mén)檻上，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般是5萬(wàn)起，難度不大。

4、基金的定投

對(duì)于小熙，理財(cái)師還建議她可考慮做一些基金的定投。定投的基金，可以選擇指數(shù)型基金，包括國(guó)內(nèi)跟蹤上證50、滬深300、恒生指數(shù)的指數(shù)基金都可以。定投，是在固定時(shí)間以固定金額投資這個(gè)基金的份額。

定投指數(shù)基金的好處，除了能避免選股的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)之外，從長(zhǎng)期來(lái)看，也能獲得較好的收益。如長(zhǎng)期投資5到10年，甚至更長(zhǎng)時(shí)間，即使在高位的時(shí)候買(mǎi)入過(guò)一些份額，那么長(zhǎng)期必然會(huì)在指數(shù)低位的時(shí)候也有買(mǎi)入份額，這樣就能把整體的購(gòu)置成本降低到某個(gè)水平。

不過(guò)，嘉豐瑞德理財(cái)師David提醒，這種投資就是需要一個(gè)較長(zhǎng)的投資周期才能覆蓋證券市場(chǎng)的周期波動(dòng)。當(dāng)然，最終這種投資方式，帶來(lái)的收益是不錯(cuò)。

總的來(lái)說(shuō)，如果小熙用以上的投資方式進(jìn)行資產(chǎn)配置的話(huà)，相信總的獲得正收益的幾率還是比較大的。

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