8 月2 日，銀保監(jiān)會概念股下發(fā)了《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法（征求意見稿）》，該辦法將于2023 年6 月30 日起正式施行，人身險產(chǎn)品的相關(guān)信息披露制度將更加完善，長期利于行業(yè)健康發(fā)展。

 

    事件：8 月2 日，銀保監(jiān)會下發(fā)了《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）并向社會公開征求意見，《辦法》的主要內(nèi)容為：1）明確產(chǎn)品信息披露主體及披露方式：產(chǎn)品信息披露材料由保險公司總公司統(tǒng)一負責管理，省級分公司設(shè)計/修改產(chǎn)品信息披露材料要報經(jīng)總公司批準，其余分支機構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員無權(quán)修改；同時產(chǎn)品信息材料要在公司官網(wǎng)及官方公眾號等自營平臺、保險行業(yè)協(xié)會、授權(quán)/委托的合作機構(gòu)及第三方媒體、產(chǎn)品說明會等渠道披露以方便保險消費者查詢。2）強調(diào)產(chǎn)品說明書應(yīng)結(jié)合產(chǎn)品特點制定、人群特點披露：《辦法》提出保險公司應(yīng)披露產(chǎn)品目錄、條款、費率表等基本產(chǎn)品信息，對于一年期以上的人身險產(chǎn)品還應(yīng)披露其現(xiàn)金價值表以及在銷售過程中向投保人提供紙質(zhì)/電子版產(chǎn)品說明書；同時要為60 歲以上老人、殘障人士等特殊群體提供適當?shù)呐�露方式和便捷的投保通道�?）要求建立有效的保單查詢通道、及時披露產(chǎn)品變更信息：《辦法》

 

    規(guī)定保險公司在客戶投保后要為其提供電話、互聯(lián)網(wǎng)等方式的保單查詢服務(wù)，確�？蛻裟懿樵兊疆a(chǎn)品信息、保單信息、保險消費者及相關(guān)服務(wù)人員信息等相關(guān)內(nèi)容；對于決定變更產(chǎn)品信息/停售產(chǎn)品，應(yīng)于作出決定后10 個工作日內(nèi)完成信息披露，告知保險消費者產(chǎn)品的變更/修訂信息，以及停售產(chǎn)品龍頭股的名稱、時間和原因。4）完善產(chǎn)品轉(zhuǎn)保及理賠流程，維護消費者利益：對購買一年期以上的人身險產(chǎn)品且有轉(zhuǎn)保需求的客戶，保險公司應(yīng)披露相關(guān)轉(zhuǎn)保信息并提示轉(zhuǎn)保風險；同時要通過公司官網(wǎng)等平臺為客戶提供理賠流程、理賠時效等相關(guān)信息查詢平臺，保障客戶的合法權(quán)益。

 

    《辦法》的核心目的是規(guī)范個人人身險產(chǎn)品信息披露行為，強化保護保險消費者合法權(quán)益，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。針對行業(yè)前期粗放發(fā)展過程中存在的欺騙消費者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等銷售誤導問題，監(jiān)管已頒布了多項政策發(fā)文，從產(chǎn)品端和渠道端均提出了相應(yīng)的監(jiān)管要求以規(guī)范保險銷售行為，力爭從源頭上杜絕相關(guān)銷售不規(guī)范的動作。從《辦法》來看，主要是對保險產(chǎn)品在售前、售中、售后全過程的信息披露內(nèi)容進行了明確和規(guī)范，壓實了保險公司總公司的主體責任，在《辦法》的要求下預計將有效提高保險產(chǎn)品信息的完整性和準確性，銷售過程中可能存在的欺騙、隱瞞、惡意造假等不當行為發(fā)生的概率將大幅降低。當前保險行業(yè)處于深化改革時期，保險公司對于虛假宣傳、惡意騙保等行為已經(jīng)開展了自查自檢，相關(guān)整改動作已經(jīng)落實，《辦法》的影響預計不會太大。從監(jiān)管和行業(yè)發(fā)展更長期的視角來看，監(jiān)管近期頒布的各項政策延續(xù)了從嚴監(jiān)管的態(tài)勢，強調(diào)保險銷售過程中的合法性、真實性和規(guī)范性，旨在呵護行業(yè)長期、健康可持續(xù)發(fā)展。

 

    投資建議：維持行業(yè)推薦評級。《辦法》預計于2023 年6 月30 日起正式施行，此前相關(guān)監(jiān)管舉措以及保險公司改革中的主動行為已經(jīng)加強了對銷售行為的規(guī)范性管理，在全面從嚴監(jiān)管的背景下行業(yè)發(fā)展將面臨短期承壓，但長期來看，監(jiān)管在積極出清負面因素，行業(yè)有望迎來長期健康發(fā)展。

 

    風險提示：經(jīng)濟不及預期；壽險轉(zhuǎn)型龍頭股低于預期；行業(yè)監(jiān)管加強；利率下行。

 

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