從消費(fèi)者的個人偏好上，我們大致可以對消費(fèi)者進(jìn)行如下劃分：

　　1．價格敏感者：如果你對于價格特敏感，那么可能辦卡是否得付年費(fèi)是你首要的考慮，部分銀行會針對團(tuán)體辦卡提供首年免年費(fèi)，或是對于特定單位辦卡提供年費(fèi)優(yōu)惠.

2．品牌導(dǎo)向者：價格對你不是很重要，但對于品牌你特別講究，你可以針對你喜愛的銀行卡品牌提出辦卡申請，無論你崇尚的是國有四大銀行的老字號品牌，或是商業(yè)銀行的新品牌，辦卡都可獲得滿足。

　　3．福利優(yōu)先者：卡片能為你帶來什么福利，是你最關(guān)注的重點(diǎn)，你可先進(jìn)行各項(xiàng)福利的比較，包括積分有效期限、附加保險、提供的銀行配套優(yōu)惠、商場折扣點(diǎn)等來進(jìn)行選擇。另外各種聯(lián)名卡也是關(guān)注卡片福利者的最好選擇。

　　4．便利首要者：時間就是金錢，你需要的是，能否上門辦卡、送卡、繳款是否方便、客服電話服務(wù)質(zhì)量、網(wǎng)上銀行的相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目等。

　　5．流行追隨者：你希望成為眾人艷羨的亮點(diǎn)，目前國內(nèi)各銀行所發(fā)行的卡片有透明材質(zhì)的、有圖案靚麗的、有不規(guī)則形狀的，可以滿足你追求時尚的需求。

　　除此之外，我們更重要的劃分是從消費(fèi)習(xí)慣角度進(jìn)行劃分，基本可以分為三類：信用卡交易者、信用卡周轉(zhuǎn)者以及復(fù)合型使用者。

　　信用卡交易者：使用信用卡只是圖方便，將信用卡作為現(xiàn)金和支票的替代品，每月底都會一次性結(jié)清欠款；

　　信用卡周轉(zhuǎn)者：把信用卡作為融資工具，樂于使用信用卡的循環(huán)信貸功能，并支付貸款利息；

　　復(fù)合型使用者：絕對的歸類是不現(xiàn)實(shí)的，同樣會存在同時屬于上述兩種消費(fèi)者的情況。即在一些小額消費(fèi)上是交易者，在一些大額消費(fèi)上就成為周轉(zhuǎn)者。

　　此外，這種劃分方式過于泛泛，只是最基本的劃分，實(shí)際上分類方式并不唯一，因?yàn)樾庞每ǖ母郊又捣��?wù)名目繁多，功能也各有所長。比如說積分回饋、飛行里程、購物折扣、特殊服務(wù)，這些都足以影響消費(fèi)者對信用卡的選擇。更為甚之，發(fā)卡機(jī)構(gòu)為了凸現(xiàn)他們的產(chǎn)品的差異化，還專門發(fā)行聯(lián)名卡和認(rèn)同卡。

　　認(rèn)同卡（Affinity Card）：即銀行與第三方聯(lián)合發(fā)行的卡，其中第三方可以從每次交易獲得增值利益。例如，校友會或者博物館可以從成員的認(rèn)同卡交易中獲得一定比例。

　　聯(lián)名卡（Co-Branded Card）：即同第三方相關(guān)的卡－－比如零售商或航空公司，這些機(jī)構(gòu)可以根據(jù)用戶在特定時間內(nèi)的購物金額向其提供回扣、折扣或者其他增值服務(wù)。