人身保險的保險利益，各國一般無明確的定義。原則上，保險利益判斷投保人是否具有保險利益，仍然以其是否具有法律所認可的經(jīng)濟上的利害關(guān)系，并且這種保險利益也應當以投保人實際可能喪失的利益為限。課堂討論：財產(chǎn)保險利益與人身保險利益的實效。美國的一個著名判例認為，人身保險的保險利益，是投保人本人為被保險人，或投保人為被保險人的債權(quán)人或保證人，或投保人與被保險人有血緣或婚姻關(guān)系，或投保人對被保險人生命的繼續(xù)有合法的、合理的期待利益。迫于難以定義，有的國家在立法中規(guī)定幾類人對保險標的 (被保險人)有保險利益，而不問其事實上是否存在。一般認為，人身保險的投保人應當對保險標的具有保險利益。但人身保險的受益人又如何呢？對此的規(guī)定更為復雜。其基本的原則是，如果投保人對保險標的不具有保險利益，則受益人必須具有保險利益；如果受益人對保險標的不具有保險利益，則投保人必須具有保險利益。

之所以這樣規(guī)定，主要是為了防止道德危險。人身保險保險利益的數(shù)額，各國的保險立法通常未作規(guī)定。由上述可知，人身保險的保險利益比較復雜，在表現(xiàn)形式上與財產(chǎn)保險的保險利益有比較大的差異。主要有以下幾個因素。1．人身保險合同的標的是人人身保險合同是以人的生命或健康為標的的保險合同，當被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病或生存到約定的年齡期限時，保險人根據(jù)約定承擔給付保險金的責任。人身保險合同的受益人可以與投保人或被保險人沒有任何關(guān)系，不管受益人有沒有保險利益，只要保險合同中規(guī)定了其存在，受益人就有權(quán)享有人身保險的給付金。因此，即使法律對人身保險的保險利益作出嚴格的規(guī)定，保險合同的當事人也可以規(guī)避法律。大陸法系國家為了防止道德危險，大都在立法中要求由被保險人指定受益人，或投保人指定受益人，但須經(jīng)過被保險人的同意。所以，在立法中嚴格規(guī)定人身保險的保險利益已無必要。2．人身保險合同保險人承擔的是給付責任在財產(chǎn)保險合同中，保險人承擔的是賠償責任或補償責任。一旦發(fā)生保險事故，財產(chǎn)保險的被保險人得到的保險賠款往往是其交納保險費的百倍或千倍。而大多數(shù)人身保險，保險利益特別是人壽保險，如生存保險，其保險給付金的大部分是投保人交納的保險費及其利息積累。正因為如此，在國外，人壽保險單成為一種可以轉(zhuǎn)讓的有價證券。這時人壽保險單與儲蓄存單類似，保險人在保險單到期時只需將約定款項付給保單持有人，而不問其是否具有保險利益