兩全保險(xiǎn)特有的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)【案情】被保險(xiǎn)人雋某，男，1954年8月30日出生，2007年7月19日投保某保險(xiǎn)公司《長(zhǎng)泰兩全保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元。2011年2月24日被保險(xiǎn)人因肺癌在家中病故，其受益人向某保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。某保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查了解到，被保險(xiǎn)人于2005年5月6日在臨沂市沂水中心醫(yī)院住院治療，診斷為冠心病、心肌梗塞。兩全保險(xiǎn)因雋某在投保時(shí)故意未履行如實(shí)告知義務(wù)，某保險(xiǎn)公司作出拒賠決定。被保險(xiǎn)人之妻董某對(duì)某保險(xiǎn)公司提起訴訟，要求支付保險(xiǎn)賠償金10萬(wàn)元。

體檢是否免除投保人如實(shí)告知義務(wù)本案原告訴稱：“雋某投保時(shí)，經(jīng)被告組織查體合格后才進(jìn)行投保，不存在帶病投保的情況”。某保險(xiǎn)公司在庭審過(guò)程中，兩全保險(xiǎn)向法院提供了雋某投保前患有重大疾病的住院病歷。《意見(jiàn)》第六條規(guī)定：“投保人的如實(shí)告知義務(wù)不因保險(xiǎn)人指定機(jī)構(gòu)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢而免除，故投保人仍應(yīng)承擔(dān)如實(shí)告知身體狀況的義務(wù)”�？梢�(jiàn)，兩全保險(xiǎn)體檢并非投保的必經(jīng)環(huán)節(jié)，也不是保險(xiǎn)合同約定的內(nèi)容。體檢并不免除投保人的如實(shí)告知義務(wù)。本案是通過(guò)調(diào)解方式解決的。調(diào)解在我國(guó)源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，具有深厚的倫理基礎(chǔ)和文化基礎(chǔ)。調(diào)解的過(guò)程是追求“和”的過(guò)程，達(dá)成“和解”是調(diào)解的目的。“和為貴”的哲學(xué)思想是調(diào)解的思想基礎(chǔ)。與仲裁和訴訟相比，調(diào)解程序簡(jiǎn)單、靈活、快捷，能省時(shí)、省力、省錢，方便當(dāng)事人。調(diào)解不僅節(jié)約司法資源、兩全保險(xiǎn)降低執(zhí)法成本，而且更容易被人民群眾理解和接受，自動(dòng)履行程度高。調(diào)解能及時(shí)消除當(dāng)事人之間的對(duì)立情緒，真正化解社會(huì)矛盾，徹底解決有關(guān)糾紛。調(diào)解有利于增進(jìn)人與人之間的和睦，兩全保險(xiǎn)有利于促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定與和諧。