小微金融機構主要包括有哪些內容
小微金融機構屬于民間金融的重要組成部分,雖然小微金融機構與銀行、保險、證券等金融機構有所不同,但小微金融機構仍屬于傳統(tǒng)金融機構的范疇。按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“銀監(jiān)會”)頒布的《關于小額貸款公司試點的指導意見》,小額貸款公司是由自然人、小微金融機構企業(yè)法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。根據上述定義,小額貸款公司的經營范圍包括銀行業(yè)務中的小額貸款,但不能經營銀行業(yè)務中的存款業(yè)務、支付結算業(yè)務。因此,小額貸款公司不能吸收公眾存款,其業(yè)務模式主要是以自有資金發(fā)放貸款。從發(fā)放貸款的角度看,互聯(lián)網金融中與小額貸款公司最為接近的是P2P平臺。但是,兩者具有較大的差異:首先,小額貸款公司是直接的貸款發(fā)放者,而P2P平臺并非貸款的發(fā)放者,只是借貸關系的撮合方。其次,小額貸款公司的出借資金為自有資金,而P2P平臺的自有資金并不參與借貸,僅用于支持平臺運轉。當然,隨著互聯(lián)網金融的逐漸發(fā)展,已有小額貸款公司通過網絡尋找借款人,并進行網上資格審查和發(fā)放貸款,即小額貸款公司日益互聯(lián)網化。
銀監(jiān)會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(以下簡稱“發(fā)改委”)、中華人民共和國工業(yè)和信息化部(以下簡稱“工信部”)、財政部、商務部、中國人民銀行(以下簡稱“人民銀行”)、國家工商行政管理總局(以下簡稱“工商總局”)聯(lián)合頒布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》指出:“本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立,經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。”擔保公司不是信貸經營主體,而是為融資活動提供擔保的機構,互聯(lián)網金融與擔保公司的業(yè)務存在著較大的差異。然而,擔保公司也是互聯(lián)網金融產品發(fā)行過程中不可缺少的一個環(huán)節(jié)。很多互聯(lián)網金融平臺為了解決產品的增信問題,在產品發(fā)行過程中會引入擔保公司為產品的兌付提供擔保。小微金融機構
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