隨著央行下調存貸款利率，車企又玩起了貸款購車的"新花樣"--"零利率"免息車貸及"零首付"貸款購車。面對這兩套方案，很多消費者都有共同的疑慮，究竟這兩套方案有何不同？哪種方案更合適？針對消費者的疑慮，記者分別采訪了大眾汽車金融、上海通用金融兩家負責汽車貸款的相關人士。

　　"零利率"貸款購車

　　優(yōu)點：貸款沒利息

　　不足：新車不享受價格優(yōu)惠

　　大眾汽車金融的陳經理告訴記者，"零利率"貸款購車方案主要針對于資金緊張的消費者，因為消費者貸款購車的利息是由汽車廠商貼付，所以相當具有誘惑力。為了更加形象地向消費者介紹"零利率"貸款購車，記者以普通貸款購車和"零利率"貸款購車加以對比，為消費者算了筆賬。

　　汪女士購買的是一輛市場價格為9.98萬元的經濟型轎車，該車目前有2000元的市場價格優(yōu)惠，并額外加送3000元的裝飾，總共優(yōu)惠合計為5000元。

　　如果汪女士以優(yōu)惠后的價格9.78萬元向銀行申請貸款，按照首付30％，兩年還貸計算，按銀行年利率6.44%計算，月供為3061元左右，最終實際貸款車價總額約為10.2萬元。

　　如果汪女士申請"零利率"貸款方案的話，車價方面則不能享受任何優(yōu)惠，必須在9.98萬元的車價基礎上進行，按照首付30％，則首付款為29940元，但按"零利率"貸款方案，汪女士的月供為2910元，比普通貸款總額節(jié)省約5469元的利息。

　　"零首付"貸款購車

　　優(yōu)點：不掏錢開走車

　　不足：尾款還款壓力大

　　上海通用金融劉部長表示，"零首付"按揭貸款購車方案更多的是當地汽車經銷商在二手車置換業(yè)務中推出的，即舊車價折為新車首付款，余款可以進行按揭，這樣就等于消費者不需額外再掏一分錢便可"換"走一輛新車。而且車貸申請相對容易許多，通常三天左右就能辦理完成。為了讓消費者更清楚地了解"零首付"貸款購車方案，記者以一位"零首付"貸款購車的消費者為案例，為大家介紹一下。

　　周女士日前打算將手上的轎車換成一款SUV，經過評估，周女士的車被定價為15.3萬元，而其要換的SUV價格是24.38萬元。周女士將其舊車成交價中的10萬元作為新車SUV的首期，剩余14.38萬元的車款采用上海通用金融的智慧式貸款。

　　周女士的這種"零首付"貸款購車，在車價上一般不太可能享受到優(yōu)惠，而且必須要在經銷商指定的保險公司給新車買保險，如按揭5年貸款，則要在指定的保險公司一次性購買3年以上的全車保險。

　　專家建議

　　方案很誘人 值不值算仔細

　　購車貸款利率的降低能夠刺激那些看重利息的消費者，貸款手續(xù)的簡化將有效地說服那些怕麻煩的消費者。有的經銷商也提供了"零首付"搭配"零利率"免息的購車組合方式，對于一些資金暫時不寬裕的消費者來說，的確誘人。

　　不過這類活動實惠度仍值得消費者仔細研究。一般來說，名為"零利率"車貸，其利息都由汽車廠商貼付，消費者看似得了不少優(yōu)惠，但是參與活動的車型多數都不能享受新車的優(yōu)惠價格，只能按照廠家指導價購買。而目前多數車型的優(yōu)惠幅度都在1萬元以上，免息金額可能還比車價的優(yōu)惠數額還少。此外，貸款購車的消費者還需在車貸4S店購買車險，而4S店的車險往往高于單獨向保險公司投保的價格。所以"值"或"不值"，還得消費者在購車前將利弊權衡好。