如何用被動收入實現(xiàn)財務自由
日期：2024-05-31 18:25:56 來源：互聯(lián)網(wǎng)
人生后半場，如何用被動收入實現(xiàn)財務自由？想一輩子有錢？從了解“被動收入”開始！在新冠肺炎這只“黑天鵝”飛來后，一些行業(yè)無法幸免地陷入了“冰河期”，也迫使隔離在家的我們提前過上了“退休生活”。
然而閑在家并不能緩解焦慮的心情，有人說，疫情過后一定要把買房買車安排上，沒有車，班都上不了，沒有房，特殊時期可能淪落到無處可去。
先不想那么遠，就問一個問題：如果無法上班，你的收入能支撐你在家躺多久？
在這個問題上，很多人已經(jīng)開始分流了。
同樣是月入3萬，有人的收入全部來自工資，高工資的背后是高強度的付出和壓力，一旦失去工作，生活將陷入停擺；
有人月工資只有1.5萬，但是靠著投資理財能賺1萬，之前買的公寓收租能賺5000，即便工作出了問題，也能保障基本生活。
不同的財務結構，意味著不同的幸福指數(shù)和生活狀態(tài)。關鍵在于，你是否有意識有計劃地增加自己的“被動收入”。
一、創(chuàng)造被動收入，是提前退休的必要前提
在當代社會，人的收入可以分為兩種，一種是主動獲取的收入，即通過提供腦力勞動或體力勞動，用時間交換金錢的收入。
另一種是被動收入，是指不需要花費多少精力和時間，而是通過恰當?shù)呢敻灰?guī)劃方式，也能獲得的收入。簡單理解就是“躺著也能賺到的錢”。
我們身邊大多數(shù)人都依賴主動收入存活，而世界上大多數(shù)的富人，都依靠被動收入。
這種收入早期往往不可預見，但也許會很可觀，少則改善你的經(jīng)濟，多則令你財富倍增。被動收入是獲得財務自由和提前退休的必要前提。
當然了，被動收入絕不是不勞而獲，在獲得被動收入前，往往需要經(jīng)過長時間的勞動和積累。
被動收入其實并不難，購買的保險、基金、股票、債券、房租，甚至是個人興趣愛好，都可以為你創(chuàng)造被動收入，關鍵在于被動收入的占比是否能支撐你的理想生活方式。
二、高風險的資產配置方式并不適合所有人
曾經(jīng)盛傳一時的“財務自由需要2.9億”，聞者傷心聽者落淚，多少人奮斗一生也賺不到這么多錢呀。
其實這2.9億是個偽概念，每個人生活的標準都不一樣，財務自由的標準自然不同。
我們可以通過合理的資產配置，不斷增加被動收入在家庭總收入中的占比。
如果被動收入超過了生活開支，并成為家庭的主要收入，那么你基本上可以擺脫繁重的體力和腦力勞動，提前進入享受生活的狀態(tài)。
但是這里有一個很關鍵的點：被動收入必須是持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。突然彩票中500萬這種事情，不在我們大多數(shù)人的考慮范圍內。
小馬老師有一位朋友是理財規(guī)劃師，她建議近期入手基金，我自認沒啥財運，買點也行就當是好玩，看來看去挑了一支近期長勢喜人的基金，做了定投。
剛開始幾天每天都在小賺，很開心，之后開始一路走綠，持有不到兩周，虧損了3.7%，心態(tài)崩了，取消了定投計劃，每天一睜眼就是看基金的收益情況，朋友笑我心態(tài)不夠穩(wěn)，不適合做高風險的投資。
人人都知道，收益與風險并存，但是并不是人人都能那么好運抓到一只牛股，或是能在跌宕起伏的K線之后保持良好心態(tài)的。
那么如何才能找到一個比較穩(wěn)健、風險又小的財富管理途徑呢？
就目前而言，年金保險是公認的一種相對穩(wěn)健的低風險資產配置工具。
三、年金險，安全穩(wěn)定的資產配置工具
衡量一款財富管理工具的維度主要有三個：安全性、流動性、收益性。
但實際上，股票、債券、保險、基金，這些金融工具沒有一個是兼?zhèn)湟陨先c的，各有側重點，也正是因為各有側重，所以它們都有各自不可替代的作用，我們的家庭才需要進行科學的理財規(guī)劃、資產配置。
而年金保險最大的特性就是安全性，對于家庭資產配置來講是一份可靠的防御性資產，是能很好地承載養(yǎng)老金、教育金、資產傳承的工具。
年金保險作為保險的產品形態(tài)之一，首要的功能就是轉移風險，它解決的是在未來固定的某一時間，確定能有錢花的問題。
可以起到專款專用、鎖定利率、穩(wěn)健增值、潛在養(yǎng)老金準備和現(xiàn)金流轉換的作用，也就是說，在未來某個確定的時間段，為你預備確定的被動收入。
比如孩子以后要上學，在收入有保障的時候提前準備一筆教育年金，從孩子十幾歲開始可以領取固定的金額，不用擔心家庭經(jīng)濟出現(xiàn)問題而影響孩子的學業(yè)。
如i寶貝、星寶貝、珍愛未來等教育年金保險都能實現(xiàn)這個功能。
如果你不想讓錢放太久，想要快速領取，福佑金生和耀享年金保險，都可以從投保的第5年開始領錢。
開始領取之后不急著用錢，還可以把錢放在保險公司或者萬能賬戶中進行二次增值。這也是增加自己的被動收入的一種方式。
再比如每個人都逃不過的養(yǎng)老問題，趁現(xiàn)在尚有余力，為自己準備一份養(yǎng)老年金保險，退休之后也能每年拿到一筆錢。
比如自在人生A款養(yǎng)老年金保險，終身固定領取，活到老領到老，為自己的晚年生活創(chuàng)造有保障的持續(xù)的現(xiàn)金流。
四、適合工薪一族做養(yǎng)老儲備的年金險
小馬老師想再重點介紹一下自在人生A款養(yǎng)老年金保險，這是當下比較合適工薪一族做養(yǎng)老儲備的年金。
自在人生A款的產品形態(tài)
自在人生A款是純粹的養(yǎng)老型年金險，只有到約定的“退休”年齡才能開始領取。從上圖可以看到，自在人生A款的領取方式靈活，可以根據(jù)自身需求選擇按年領取或者按月領取，以保障每年或者每個月持續(xù)的現(xiàn)金流。
自在人生A款有兩個亮點值得劃重點提一提：
1、領取金額高，適合做養(yǎng)老規(guī)劃。
舉個例子，30歲的慧先生在金融公司工作，在意識到日益復雜的投資風險和經(jīng)濟環(huán)境后，選擇給自己買一份自在人生A款養(yǎng)老年金，年交5萬，交10年，60歲開始領取，累計繳納保費50萬，收益情況為：
從60歲開始，慧先生每年可以領取75800元；到66歲時，累計領取金額已經(jīng)超過所交保費；80歲時，累計領取的年金總值超過所交保費的3倍。如果長壽，活到90歲時，總計領取的年金已經(jīng)達到200多萬，超過4倍所交保費。
增值能力如此強，更重要的是，它是一款保險產品，你看到的數(shù)字就是到時候能領取到的金額，比其他金融工具更讓人省心。
2、保證領取20倍基本保額，留愛不留債。
如果被保險人在領取期間身故，可以一次性領取20倍的基本保額，不過要扣除已經(jīng)領取的部分。
還是延續(xù)上面的例子，按照條款，保證給付20倍基本保額也就是1516000元。
如果他在60歲前不幸身故，還未開始領取養(yǎng)老年金，這種情況下，保險公司會根據(jù)他已交保費和保單的現(xiàn)金價值較多的數(shù)值進行賠付；
如果慧先生在65歲身故，此時他已經(jīng)累計領取年金454800元，保證給付的20倍保額扣掉這部分已經(jīng)領取的，就是家人可以拿到的一次性賠付，也就是1516000-454800=1061200元，仍然可以給予家人溫馨守護，非常人性化。
絕大部分人無法阻止天災人禍的發(fā)生，但我們可以想辦法在危機到來的時候避免財富縮水。調整資產配置結構，增加被動收入在家庭資產中的占比，提前配備防御性資產，才能有效地幫助我們抵抗不可預見的沖擊。
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