所謂理財(cái)，簡單說就是打理財(cái)富，也就是對居民手中的金融資產(chǎn)進(jìn)行有效管理與運(yùn)用的過程。投資銀行理財(cái)產(chǎn)品人們在積累財(cái)富的初期，更多的是滿足自身消費(fèi)需求，但隨著手中的財(cái)富越來越多，人們開始思考如何利用手中的財(cái)富創(chuàng)造更多的財(cái)富，投資銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值。投資銀行理財(cái)產(chǎn)品要理解如何進(jìn)行綜合理財(cái)，投資者首先必須樹立兩大觀念，即貨幣的時(shí)間價(jià)值和貨幣的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。

① 貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)過一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。正是由于貨幣時(shí)間價(jià)值的存在，投資銀行理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致明天的1元錢不及今天1元錢的購買力。當(dāng)我們用今天的1元錢進(jìn)行投資，獲取了M的貨幣價(jià)值，我們希望能保證明天的（1+M）元和今天的1元錢同樣值錢，也就是它們具有相同的購買力。投資銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者投資的目的不僅僅是實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值，即保證現(xiàn)有財(cái)富不縮水，更重要的是要實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值，即增值性投資。② 貨幣的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，簡單地說，即風(fēng)險(xiǎn)越高，投資者要求的收益越高，投資銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與收益正相關(guān)。這里給出兩個(gè)方案：一是直接給你1元錢；二是有50%的機(jī)會(huì)獲得2元錢，50%的機(jī)會(huì)無收益。當(dāng)面臨這兩種選擇時(shí)，人們往往選擇方案一。因?yàn)槿藗冊诿媾R收益時(shí)都變得更加謹(jǐn)慎而小心，都不愿意冒風(fēng)險(xiǎn)。但是，如果把方案二改為：50%的機(jī)會(huì)獲得1000元錢，50%的機(jī)會(huì)無收益，這時(shí)候大多數(shù)人可能都會(huì)選擇方案二。這就是貨幣的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的概念，也就是說，貨幣投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，投資銀行理財(cái)產(chǎn)品需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越高，對期望的收益也就要求越高。投資者進(jìn)行每一項(xiàng)投資，都會(huì)衡量收益與風(fēng)險(xiǎn)是否匹配，即收益是否足夠高，以達(dá)到足以對投資風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。

除此之外，投資者也必須要有理性止損的觀念。股神巴菲特在談到投資時(shí)有四句名言：選擇長期成長的公司，等待好的價(jià)格買入，遠(yuǎn)離市場，長期持有。投資銀行理財(cái)產(chǎn)品這也是他的“價(jià)值投資，長期持有”的理念。但是需謹(jǐn)慎的是并不是只要長期持有就能獲得收益，如果沒有在好的價(jià)格買進(jìn)，那么就不是價(jià)值投資，而是高位套牢。此時(shí)，投資者應(yīng)該理性止損，少虧就是賺。