孩子教育開支大？i寶貝教育年金緩解財富之“困”

如果想要給孩子優(yōu)質(zhì)的教育資源，需要籌備多少錢？這些錢從哪里來？需要從什么時候開始準(zhǔn)備？
2016年，國家統(tǒng)計局天津調(diào)查總隊對400戶正在接受不同教育階段的學(xué)生家庭教育費用做了專項調(diào)查，孩子的教育支出人均達(dá)到14萬元！孩子從高中到大學(xué)這個階段教育支出費用水漲船高，而父母往往開始步入老年的階段，賺錢的能力走下坡路。所以，條件允許的情況下，小馬老師建議家長提早為孩子做好教育年金保險規(guī)劃，緩解財務(wù)之“困”。

近期也總有粉絲悄悄問我：i寶貝教育年金保險怎么樣？為解答大家的疑惑，今天開始扒一扒這款保險產(chǎn)品。

3個層面，詳細(xì)了解i寶貝教育年金保險值不值買？
1、為什么要買：應(yīng)對教育剛需，緩解財務(wù)之“困”
2、i寶貝教育年金保險產(chǎn)品介紹
3、i寶貝教育年金保險投保技巧

一、為什么要買：應(yīng)對教育剛需，緩解財務(wù)之“困”

中國大多數(shù)家長都希望自己的孩子不輸在“起跑線”上，但培養(yǎng)孩子的教育開支是巨大的，父母希望孩子獲得哪個水平的教育資源，就需要提前籌備相應(yīng)的教育經(jīng)費。如此龐大的開支，您準(zhǔn)備好了嗎？

如家長朋友還沒有準(zhǔn)備，建議規(guī)劃一份教育年金保險，雖然不是應(yīng)對孩子教育剛需的唯一的方式，但絕對是一個穩(wěn)妥的優(yōu)選方案。

1、穩(wěn)妥

教育年金保險具有穩(wěn)定性，能在未來提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，針對孩子教育費用實現(xiàn)�？顚Ｓ�，并且不會受到其他因素影響，家長朋友可根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)以及孩子未來受教育程度分析，選擇適合的教育年金保險，i寶貝教育年金保險是明智之選。

2、鎖定

教育年金保險具有“鎖定”功能，可以將未來要花的錢進(jìn)行提前儲備，抵御未來的不確定，這樣未來家庭如發(fā)生財務(wù)危機(jī)，也不會影響子女的教育質(zhì)量，因此是教育規(guī)劃的好幫手。

3、替補(bǔ)

父母對于孩子經(jīng)濟(jì)上的關(guān)愛，是建立在父母健康，并且有持續(xù)的收入來源的前提下，教育年金保險不單是孩子教育資金的儲備，也是父母收入一旦中斷的重要替補(bǔ)，為父母掃除了后顧之憂。

教育年金的規(guī)劃，有助于孩子成功邁向社會，走好人生第一步,i寶貝教育年金正是這樣一款可以為孩子的教育夢想助力的年金保險產(chǎn)品。

二、i寶貝教育年金保險保障內(nèi)容分析

拒絕孩子當(dāng)咸魚，提前規(guī)劃孩子未來教育，教育年金保險的重要性在此就不多贅述，下面來看看今天的主角——i寶貝教育年金保險，簡單介紹下這款保險產(chǎn)品的保障內(nèi)容以及產(chǎn)品特色。

產(chǎn)品形態(tài)介紹
投保年齡：出生滿30天-11周歲（含30天、11周歲）
繳費類型：一次性
身故保障：被保險人身故時累計已交保險費或現(xiàn)金價值的較大者
領(lǐng)取規(guī)則：明確寫進(jìn)保險合同，按照合同比例領(lǐng)取教育年金。

產(chǎn)品特色
1、領(lǐng)取金額，明確寫進(jìn)合同
說到年金保險，部分投保者擔(dān)心領(lǐng)取到的年金與預(yù)期相差甚遠(yuǎn)，無法滿足自己的需求。為了避免這點，i寶貝教育年金保險采用固定領(lǐng)取型的產(chǎn)品設(shè)計，將領(lǐng)取金額明確寫進(jìn)保險合同。

主要體現(xiàn)在兩個方面：
（1）18-20周歲年領(lǐng)取額：每年按照保險合同基本保額的9%給付生存保險金，直至被保險人年滿20周歲后首個保單周年日止，共給付三次。

（2）21周歲一次性領(lǐng)取額，被保險人在合同保險期間屆滿時生存，按照合同基本保險金額的73%給付滿期保險金，合同終止。

這樣的設(shè)計，讓孩子可以按照學(xué)業(yè)發(fā)展的階段科學(xué)地領(lǐng)取教育保險金，真正對孩子的教育起到助力作用。

2、投保靈活，門檻較低
門檻較低：i寶貝教育年金保險1元起即可投保生成保單，且無健康告知要求，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況選擇相應(yīng)的保額。

投保靈活：后續(xù)可制訂加保計劃或完全靈活加保。不僅如此，i寶貝教育年金保險對用戶加保的金額不限，可以說這款產(chǎn)品是站在用戶的角度進(jìn)行設(shè)計的，比較貼合用戶的需求。

3、4.025%預(yù)定利率設(shè)計，領(lǐng)取年金多
預(yù)定利率，用官方的話來說是保險公司計算壽險產(chǎn)品的保費和責(zé)任準(zhǔn)備金時，預(yù)測未來領(lǐng)取年金而給投保者的回報率。

2019年8月30日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了一則《關(guān)于完善人身保險行業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率形成機(jī)制及調(diào)整責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率有關(guān)事項的通知》，該通知中對相關(guān)年金保險產(chǎn)品的4.025%預(yù)定利率做出了下調(diào)至3.5%的規(guī)劃。可以說，預(yù)定利率4.025%較難被突破，這已是行內(nèi)人士的共識。

作為一款預(yù)定利率達(dá)到4.025%的年金保險產(chǎn)品，i寶貝教育年金保險的優(yōu)勢可謂比較明顯了。

對投保者來說，累計可領(lǐng)取的教育年金意義重大，下面就以0歲男寶寶，一次性繳納15萬元保費，21年期滿為例，看下這款產(chǎn)品的教育年金演算表。

上述演算表可知，在被保人18周歲-20周歲時領(lǐng)取教育年金，每年領(lǐng)取29739.56元，連續(xù)領(lǐng)取3年，等到被保人21周歲保險合同期滿，若被保人生存，可一直性領(lǐng)取241220.84元，領(lǐng)取之后，保險合同終止。

整個保障期限，被保人共計領(lǐng)取了330439.52元的教育年金與滿期生存年金，而IRR投資回報率達(dá)到了3.94%。

三、i寶貝教育年金保險投保技巧

i寶貝教育年金保險的特色比較鮮明，建議投保這款保險時，同時注意一些技巧。

趁早投保，可領(lǐng)取較多教育年金
廢話不多說，可以先看看孩子投保的年齡與累計可領(lǐng)取教育年金的關(guān)系圖：

投保詳情：男性被保人，一次性繳納1萬元
可以簡單算一筆賬：同樣是投保1萬元的保費，0周歲到期累計可領(lǐng)取教育年金22029.3元，11周歲男孩到期累計可領(lǐng)取教育年金14268.2元。0周歲投保的男孩比11周歲投保的男孩多領(lǐng)取54%的教育年金。

躉交/定期加保視情況而定

i寶貝教育年金保險支持兩種繳費方式：
“躉交”，指的是投保者一次性繳納保費；
“定期加保”，指的是投保人設(shè)置自動加保計劃，每月或每年自動增加保險金額。
若預(yù)算足夠，可以選擇“躉交”的形式；若暫時預(yù)算有限，可選擇“定期加保”的形式，緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

投保保額預(yù)估
投保i寶貝教育年金保險，目的是為了緩解孩子未來教育費用的壓力。究竟選擇多少保額合適呢？
在確定具體的保額之前，家長可先預(yù)算下孩子在大學(xué)階段的費用支出，以此為基礎(chǔ)，進(jìn)行保費選擇。
孩子大學(xué)四年，所需費用大抵為：學(xué)費+住宿費+伙食費+雜費
學(xué)費按照5000元/年估算，住宿費按照1000元/年估算，伙食費按照50元/天*30天*9（在校時間9個月）來估算，加上雜費按照1000元/月*12月年來估算，則孩子每年在�？傊С鰹�31500元，大學(xué)四年總支出約為126000元。
注：上述僅供參考，并非實際數(shù)據(jù)，請用戶從孩子自身情況出發(fā)選擇保額。

不過隨著經(jīng)濟(jì)通脹等因素的影響，未來這些支出可能會更多，所以給孩子投保i保費教育年金保費，基本的費用要覆蓋在內(nèi)。
 
四、小結(jié)建議

作為一款預(yù)定利率達(dá)到4.025%的教育年金保險，i寶貝教育年金保險的優(yōu)勢在于將領(lǐng)取金額明確寫進(jìn)了保險合同，安全性較高。不過，有些人不清楚自己該不該給孩子買教育年金保險，下面介紹適合給孩子投保i寶貝教育年金保險的家庭。

1、希望給孩子立體保障的人群。在已經(jīng)完善了孩子健康保障的基礎(chǔ)上，想要給孩子進(jìn)一步的保障，則i寶貝教育年金保險是一個好選擇，可以在孩子的教育層面對孩子進(jìn)行保障，給孩子鑄就更好的未來。

2、正在創(chuàng)業(yè)的家庭。若是自己正在創(chuàng)業(yè)，家庭未來收入不確定的情況下，建議給孩子配置一份i寶貝教育年金保險，可以讓孩子的教育資金有保障。

3、不善規(guī)劃財富的家庭。若是對財務(wù)缺乏規(guī)劃，支出大手大腳，建議給孩子配置一份i寶貝教育年金保險，可以通過這樣的方式將孩子的教育費用固定下來，不被挪用。