金融商品和服務(wù)的使用價(jià)值在于，其能夠滿足消費(fèi)者的支付結(jié)算、資產(chǎn)運(yùn)用、金融交易消費(fèi)信用等與金錢有關(guān)的需求。但是，金融交易消費(fèi)者在使用金融商品和服務(wù)的同時(shí)，難免還要承擔(dān)與之相伴的諸多風(fēng)險(xiǎn)。因此，正確認(rèn)識(shí)和金融交易權(quán)衡這些風(fēng)險(xiǎn)，便成為影響消費(fèi)者做出購(gòu)買金融商品和服務(wù)決定的重大事項(xiàng)之一。金融消費(fèi)者如果缺乏金融商品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)和必要的信息則極易遭受損失。

金融商品以信用為支撐，具有相當(dāng)高的負(fù)債率，從而存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)上還充斥著金融機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)、金融市場(chǎng)外部風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。金融交易以信用風(fēng)險(xiǎn)為例，根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》確定的國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行的資本充足率僅為8%，即銀行業(yè)的負(fù)債率可以超過90%。因此一旦銀行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)巨大損失或因市場(chǎng)變化出現(xiàn)資產(chǎn)“縮水”，可能會(huì)令一家龐大的銀行在瞬間走向倒閉，從而使顧客的資金面臨全面喪失的局面。日本的銀行業(yè)在泡沫經(jīng)濟(jì)前后的境遇就是一個(gè)生動(dòng)的注腳。在泡沫經(jīng)濟(jì)時(shí)期，由于日本國(guó)內(nèi)地價(jià)和股票價(jià)格迅速上漲，以房地產(chǎn)和股票價(jià)值來衡量的銀行舉貸能力也相應(yīng)增長(zhǎng)。銀行為了爭(zhēng)取客戶進(jìn)入“超貸”狀態(tài)，而這些貸款大部分又流向了房地產(chǎn)和股票市場(chǎng)，從而進(jìn)一步吹高經(jīng)濟(jì)泡沫。20世紀(jì)90年代初日本銀行突然采取行動(dòng)，短期內(nèi)將再貼現(xiàn)率從2.5%提高到6.0%，試圖收緊銀根以冷卻過熱的經(jīng)濟(jì)。房地產(chǎn)市場(chǎng)和股票市場(chǎng)應(yīng)聲同時(shí)下跌，接著企業(yè)資本和抵押資產(chǎn)迅速縮水，金融交易企業(yè)無力還貸導(dǎo)致銀行業(yè)形成大量不良貸款。1997年開始諸如北海道拓殖銀行、日本長(zhǎng)期信用銀行等曾經(jīng)實(shí)力雄厚的大銀行紛紛破產(chǎn)倒閉，整個(gè)社會(huì)陷入金融危機(jī)，導(dǎo)致日本經(jīng)濟(jì)在接下來長(zhǎng)達(dá)十年時(shí)間里一直處于停滯狀態(tài)。又如金融機(jī)構(gòu)操作流程不完善、人為過失、系統(tǒng)故障或失誤及外部事件等操作風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)都可能對(duì)顧客的資金造成威脅。以有價(jià)證券為例，投資人的證券交易資金和交易數(shù)據(jù)在證券登記、交易、結(jié)算過程各個(gè)環(huán)節(jié)都有可能存在安全隱患。例如，日本在1998年《證券交易法》修訂之前，要求證券公司替客戶保管的有價(jià)證券需要獨(dú)立保管，但沒有對(duì)保證金存款和期貨交易保證金明確加以規(guī)定，結(jié)果出現(xiàn)諸如巴林證券等證券公司大量挪用客戶保證金的惡性事件。

金融消費(fèi)者對(duì)資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是有一定限度的，購(gòu)入高風(fēng)險(xiǎn)的商品或接受服務(wù)，將使消費(fèi)者面臨巨大的經(jīng)濟(jì)損失。消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力因個(gè)人財(cái)富多少、對(duì)金融商品的理解能力金融交易，金融交易以及年齡的不同而不同。一般來說，年輕人較之老年人、有錢人較之窮人、金融專業(yè)人士較之普通人有著更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。金融機(jī)構(gòu)如果不加區(qū)分地推銷和出售金融商品，那么金融交易風(fēng)險(xiǎn)承受力較弱的消費(fèi)者將會(huì)因?yàn)橘?gòu)買了風(fēng)險(xiǎn)過高的金融商品而傾家蕩產(chǎn)，甚至可能引發(fā)社會(huì)的動(dòng)蕩。日本泡沫經(jīng)濟(jì)破裂后，由于銀行大批催繳貸款，全社會(huì)金融交易一度出現(xiàn)還貸危機(jī)，許多貸款人因?yàn)闊o力償債而落入非常窘迫甚至破產(chǎn)的境地。在我國(guó)，在2008年金融危機(jī)暴發(fā)前，國(guó)內(nèi)無論是七旬老人還是大學(xué)學(xué)生，不論是下崗職工還是高級(jí)白領(lǐng)，不論是國(guó)家公務(wù)員還是進(jìn)城的“農(nóng)民工”，都紛紛加入到“基民”的隊(duì)伍中去。這些“基民”看到的只是證券投資基金近年來不斷上漲的業(yè)績(jī)，期待的是投資收益。當(dāng)股票市場(chǎng)因金融危機(jī)出現(xiàn)巨大波動(dòng)時(shí)，金融交易股票型、積極配置型這樣風(fēng)險(xiǎn)較高的基金其凈值也會(huì)應(yīng)聲而落，這對(duì)于那些用預(yù)防性資金購(gòu)買基金的“基民”而言則是致命的打擊。