隨著電子銀行功能的日趨完善，越來越多的用戶開始將電子銀行作為其工作和生活不可或缺的金融服務(wù)手段。電子銀行2022年最新的定義及特點(diǎn)中國銀行業(yè)協(xié)會于2011年3月15日公布的《2010年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報告》表明，我國2010年銀行業(yè)電子銀行交易已達(dá)到138.62億筆，交易額達(dá)523.7萬億元，業(yè)務(wù)收入（包括年費(fèi)收入和手續(xù)費(fèi)等）118.33億元，可見我國電子銀行業(yè)務(wù)已具備相當(dāng)規(guī)模。不過無論從量、質(zhì)、創(chuàng)新方面，電子銀行都還有較大的發(fā)展空間。

經(jīng)過多年建設(shè)，我國較早開發(fā)電子銀行業(yè)務(wù)的國有銀行和股份制商業(yè)銀行，電子銀行其電子銀行業(yè)務(wù)對柜面業(yè)務(wù)的替代率均已超過50%，電子銀行對柜臺業(yè)務(wù)的替代效應(yīng)已經(jīng)顯現(xiàn)。不過小型銀行的業(yè)務(wù)替代率仍普遍低于10%。2．網(wǎng)銀業(yè)務(wù)引領(lǐng)電子銀行發(fā)展隨著我國電子銀行業(yè)務(wù)的積極推進(jìn)，電子銀行市場規(guī)模快速增長。其中網(wǎng)上銀行的發(fā)展速度和規(guī)模成長最為迅速，成為引領(lǐng)電子銀行發(fā)展的領(lǐng)頭羊。3．市場集中度高，第一梯隊在規(guī)模上占絕對優(yōu)勢我國商業(yè)銀行的整體競爭格局大體可分為四大梯隊。第一梯隊由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行這幾個國有銀行組成；第二梯隊由招商銀行、光大銀行、上海浦東發(fā)展銀行和中信實(shí)業(yè)銀行等股份制商業(yè)銀行組成；第三梯隊由廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、華夏銀行和興業(yè)銀行等中小型股份制銀行組成；第四梯隊為農(nóng)信社和數(shù)量眾多的地方性商業(yè)銀行。從業(yè)務(wù)規(guī)模來看，電子銀行第一梯隊占據(jù)電子銀行近九成市場。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會《2009年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報告》顯示，無論從電子銀行業(yè)務(wù)交易額、交易筆數(shù)，還是業(yè)務(wù)收入來看，我國都呈現(xiàn)很高的市場集中度。其中交易額前10位占據(jù)98%的市場份額，交易筆數(shù)前10位占據(jù)99.1%的市場份額，業(yè)務(wù)收入前10位占據(jù)99.3%的市場份額。在以上排名中，工行、農(nóng)行、建行、中行、交行、招商銀行始終排在前6名，共擁有92%以上的電子銀行市場。

呈現(xiàn)這一特征的原因主要在于：（1）大中型銀行資金實(shí)力雄厚，電子銀行業(yè)務(wù)起步早、投入多、定位高、標(biāo)準(zhǔn)高，因而占得先發(fā)優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢；（2）大中型銀行的客戶數(shù)量多，并且他們的大部分客戶層次較高，易于接受現(xiàn)代技術(shù)和先進(jìn)服務(wù)方式，深厚的客戶基礎(chǔ)為其創(chuàng)造了先天的市場優(yōu)勢；（3）大部分電子銀行業(yè)務(wù)是通過傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)推薦給客戶以替代柜臺業(yè)務(wù)的，大中型銀行的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)多、工作人員多，在普及推廣中擁有得天獨(dú)厚的渠道優(yōu)勢。